Автокредит для юридических лиц выгоден, так как процесс оформления сделки не занимает много времени, а найти учреждение, предоставляющие такие услуги, нетрудно. ООО могут рассчитывать на особую программу кредитования, скидку, заниженную процентную ставку и отсрочку платежа. Покупка транспортного средства в кредит позволяет организации расширить сферу своей деятельности.
Особенности автокредитования юрлиц
Автокредит юридическим лицам предоставляется на несколько других условиях, чем физическим. Отличие в следующем:
- Стоимость ссуды. Сумма займа для ООО выше потребительских автокредитов до 30-40% в связи со значительно большим доходом.
- Рассрочка. Физическим лицам нужно выплатить деньги за 5 лет, не более. Для юридических лиц срок погашения задолженности индивидуальный и составляет в среднем 7-10 лет.
- Процентная ставка. Уровень доходов у организаций выше, чем у физических лиц. Поэтому они способны оплатить полный объем кредита.
- Требования к транспорту. Физическим лицам обычно нужны легковые автомобили, а юридическим требуется грузовая спецтехника, оборудование, коммерческие авто.
Одинаковые критерии для всех – это оформление страховки и передача автомобиля банку под залог. Поэтому, если кредит не будет возвращен, машина переходит финансовой организации.
Виды автокредитов
Банки предлагают юридическим лицам займы с первоначальным взносом и без него. Второй вариант доступен в определенных учреждениях:
- Московский Кредитный Банк. Предоставляет суммы от 100000 до 15000000 руб. без первого взноса.
- Банк Русский Стандарт. На 6 лет дают сумму 150000-12000000 руб.
- Восточный Экспресс-банк – 8000000 руб. на 5 лет.
По желанию заемщика можно внести залоговое обеспечение по кредиту и оформить поручительство.
Кроме варианта без первоначального взноса, возможны ссуды без залога и поручителей. Их можно оформить в банке Тинькофф и Ситибанке.
Какую машину можно приобрести
Все учреждения предъявляют разные требования к автомобилю, но есть и общие критерии:
- Новизна транспорта. Кредиторы благосклонны к свежевыпущенным автомобилям.
- Марка и класс. Некоторые организации сотрудничают с определенными марками, но есть и те, для которых этот факт не важен.
- Максимальная стоимость.
Требования к заемщику
Чтобы взять автокредит, ООО должна получать стабильную прибыль и не иметь долгов по другим кредитам. Обращают внимание на репутацию и стаж предпринимателя. Большую сумму малоизвестная организация может получить, если за нее поручится крупная фирма.
К заемщику предъявляют такие требования:
- Собственником ООО должен быть гражданин России.
- Возраст 25-65 лет.
- Срок успешной деятельности не меньше 6 месяцев.
- Кредитная история, не испорченная случаями неуплаты и просрочки.
Разрешается приобретать автомобили на срок не более 5 лет с обязательным страхованием имущества.
Необходимые документы
Кредит на авто оформляется с использованием таких бумаг:
- Учредительские документы предприятия, на основании которых ведется деятельность.
- Бухгалтерские документы о доходах предприятия и рентабельности бизнеса.
- Свидетельство о регистрации предприятия.
- Удостоверения личности всех участников бизнеса.
- Документальные сведения о задолженностях предприятия, если они есть.
- Лицензионные документы на право ведения деятельности.
Также могут запросить информацию о том, какую продукцию реализует предприятие, является ли ООО арендатором имущества.
Порядок оформления кредита
Оформление автокредита для бизнеса состоит из таких действий:
- Нужно выбрать банк, предлагающий хорошие условия, а также узнать, какие условия он ставит перед заемщиком.
- Собрать документы.
- Выбрать транспортное средство.
- Поставить в известность банковских сотрудников. Они оценят машину и сообщат, соответствует ли она условиям программы.
- Эксперты банка изучат документы, оценят устойчивость фирмы и сообщат решение.
- В случае одобрения заявки составляют договор залога на транспортное средство.
- Дальше вносят взнос, если он предусмотрен условиями. Если брать кредит без взноса, то нужно быть готовым к высокой процентной ставке и коротким срокам возвращения кредита.
- Если кредит оформляют с поручителем, то он должен собрать документы и предоставить их банку.
- Оформить страховку автомобиля.
В конце подписывают договор, открывают счет для перевода денег продавцу, покупают машину и ставят ее на учет.
Необходимо принести в банк копии регистрационных документов на авто.
Лучшие программы российских банков
Получить автокредит юридические организации могут от различных банков, отличающихся ставками, требованиями к предприятию, условиями оплаты, сроками и другими нюансами.
| Банк | Размер ссуды, руб. | Ставка, период пользования | Первоначальный взнос |
| Сбербанк | От 150000 | 10,79%, 1-7лет | Зависит от стоимости транспорта |
| Транскапиталбанк | 500000-30000000 | 18%, 5 лет | 20% |
| Росбанк | 150000-200000 | 19,38%, от 3 месяцев до 3 лет | 15-20% |
| Меткомбанк | 300000-50000000 | 15,5%, срок до 5 лет | 0% |
| ВТБ24 | От 850000 и до необходимой суммы | 16,5%, от 6 месяцев до 5 лет | 15% |
| Уралсиб | 300000-185000000 | 17%, 6 месяцев – 5 лет | 15% |
Размер отсрочки, процентные ставки, период погашения в разных кредитных организациях отличаются.
Плюсы и минусы автокредитования
Плюсов у такого способа кредитования несколько:
- Можно купить сразу несколько машин.
- Процентные ставки невысокие.
- Не нужно передавать банку собственное имущество, так как в залоге будет автомобиль.
Но для понижения процентной ставки необходимо внести большой взнос и потребуется поручитель. Минус и в том, что процедура оформления сложная, придется несколько раз ходить в банк и встречаться с продавцом. Для получения кредита требуется собрать много документов.