Выгодно ли брать беспроцентный кредит на покупку авто: подводные камни

Продажа авто Авто

Беспроцентный кредит на авто предлагают многие банки, дилерские сети, заводы по производству и даже частные лица. Суть этого кредита, в разговоре называемого рассрочкой, в отсутствии переплат. Поскольку продавец услуги должен получить свою выгоду, такие «беспроцентные» кредиты часто сопровождаются дополнительными взносами либо скрытыми платежами. Может быть и так, что цена автомобиля заранее завышена. Можно ли приобрести автомобиль в реальную рассрочку без скрытых платежей, зависит от ряда обстоятельств.

Что такое автокредит под 0 процентов

В условиях кредитования при обычном займе обязательно указаны «проценты годовых». Это та сумма, которую потребуется заплатить поверх долга, – оплата за пользование деньгами банка либо иного кредитора. При беспроцентном кредите плата за пользование средствами банка либо другого кредитора отсутствует, потребитель услуги выплачивает только сумму долга.

Где и как можно взять беспроцентный автокредит

Услуги по беспроцентному кредитованию покупателя предоставляют дилерские сети по продаже автомобилей, а также банки и сами заводы-изготовители. При покупке подержанного авто есть возможность договориться с продавцом о беспроцентном кредите (рассрочке) на непродолжительный срок. Условия кредита и перечень необходимых документов зависят от учреждения, но из-за высокой конкуренции эти отличия незначительны.

В банке

Список учреждений, предлагающих беспроцентный кредит на авто в нашей стране, невелик. Это Русфинанс, Генбанк, Восточный Банк.

Чаще всего это финансовые организации, занимающиеся только автокредитованием и не имеющие других программ. Кредитование осуществляется по договору переуступки долга между магазином и финансовой организацией. По сути, банк выкупает в салоне машину за сумму, меньшую, чем получит от плательщика. За счет разницы между потребительской ценой и суммой выкупа долга формируется прибыль кредитной организации.

Соглашаясь на условия банковского кредитования, покупатель лишает себя возможности взять в кредит авто из салона, который не сотрудничает с этой организацией.

В автосалоне

Дилеры Москвы и других городов заинтересованы в продаже:

  • авто из прошлогодних коллекций;
  • дорогих машин;
  • малоходовых моделей, которые плохо зарекомендовали себя на рынке.
Покупка авто в салоне
Для таких машин устанавливается выгодная кредитная ставка. При этом изначально стоимость авто будет завышена на сумму оплаты услуг банка либо же машина продана кредитору по меньшей стоимости, чем указанная для потребителей.

В автосалонах, как правило, есть возможность воспользоваться предложением одного из нескольких кредиторов. Хороший выбор для тех, кто точно знает, какое авто и в каком салоне хочет приобрести, и при этом желает найти автокредит под ноль процентов годовых на выгодных условиях.

От производителя

Зарубежные и отечественные компании по производству авто имеют собственные финансовые организации (так называемые кэптивные банки), которые предоставляют авто в кредит под 0 процентов. Примеры таких организаций – Тойота Банк, Фольксваген Банк Рус, БМВ-Банк.

Плюсы кредитования – отсутствие дополнительных комиссий и намеренного завышения цен. Минусы – возможность приобрести авто только одной конкретной марки на условиях этой организации.

У частных лиц

При продаже подержанной машины владельцы часто дают возможность покупки авто с отсрочкой части платежа без процентов. Им выгодно, чтобы автомобиль был продан быстрей, особенно если срочно нужны деньги. Поэтому с продавцом машины часто можно договориться о рассрочке при условии оплаты первого взноса в размере 50% от стоимости авто.

Покупка подержанного автомобиля
Для такого кредита не потребуется оформлять КАСКО или другие страховые полисы. Риски для покупателя связаны не с условиями кредита, а с возможными неисправностями в самой машине, но с этой проблемой может столкнуться любой покупатель подержанного авто.

Подводные камни беспроцентного кредита на автомобиль

Главная проблема такого кредитования – фактический обман пользователей многими фирмами-кредиторами. Предлагая льготные условия (так называемую рассрочку), они часто включают в договор:

  1. Дополнительные страховые взносы. Это и оплата рисков банка, и страхование жизни заемщика, и обязательное оформление КАСКО при выборе авто в кредит.
  2. Комиссии «за обслуживание договора», которые могут превышать даже проценты по кредиту у других организаций.
  3. Заранее завышенная стоимость авто по сравнению с рыночной.

Чтобы не попасться в такие ловушки, заемщику предстоит внимательно изучить все документы по кредиту, особенно написанное мелким шрифтом, прежде чем ставить свою подпись.

Требования к желающему оформить кредит

Для беспроцентного займа средств на автомобиль покупателю потребуется:

  1. Быть гражданином Российской Федерации. Для иностранных граждан возможности кредитования практически отсутствуют, так как кредитора не хотят связываться с дополнительными формальностями.
  2. Предоставить необходимый пакет документов – заверенную копию паспорта, фотографии, заявление установленного образца. В зависимости от организации и суммы рассрочки потребуется подтвердить платежеспособность, предоставив справку о доходах с места работы.
  3. Приобрести полис КАСКО, а также оплатить страховые взносы и комиссионные платежи, если иное не указано в договоре с банком.

При решении о выдаче кредита банк или другая финансовая организация учитывает кредитную историю прошлых лет. Если клиент в прошлом обращался в кредитные организации и своевременно выплачивал все долги, не допуская просрочек – вероятность одобрения кредита для него выше, чем для человека, который конфликтовал с кредиторами либо вовсе не пользовался их услугами.

Сколько придется оплатить

Автокредитование – отдельная сфера финансовых сделок, из-за рисков и особенностей которой от потребителя требуется первый взнос. Он составляет 40-50% стоимости авто при покупке у дилеров или производителей.

Частные лица руководствуются теми же условиями, что приняты в юридических организациях. Как правило, покупателю предлагают оплатить 40-50% стоимости авто, а затем оставшуюся сумму отдавать частями в течение 3-24 месяцев.

Брать или не брать нулевой автокредит

Обращение к услугам автокредитования зависит от платежеспособности и степени нужности автомобиля на момент принятия решения о кредите. Если машина нужна срочно, и при этом не имеет значения ее принадлежность к коллекции прошлого сезона – кредит решит проблему приобретения четырех колес.

Стоит отказаться от этой идеи, если нет финансовой стабильности и уверенности в собственных возможностях по оплате автомобиля. Ведь за просрочку платежа начисляется пеня, а при отказе платить судебные приставы могут конфисковать приобретенный автомобиль для последующей продажи с целью погашения долга.

Оцените статью
( Пока оценок нет )
ТвойДЕНЬ
Adblock
detector