Выгодно ли в 2019 году брать автокредит на машину и стоит ли это делать

Ключи от машины Авто

Собственный автомобиль дает возможность заработать, обеспечивает комфорт передвижения и экономит время. Также нередки ситуации, когда автомобиль крайне необходим для бизнеса и личных целей. По причине экономического кризиса граждане вынуждены обращаться за займом. Но у некоторых остаются вопросы, выгодно ли брать автокредит и где лучше оформить сделку.

Особенности оформления кредита на авто

Если сравнивать с другими видами займа, кредит на авто – целевой. Финансовая организация передает продавцу деньги за машину, после чего покупатель возмещает эту сумма через регулярные платы. Дополнительно на сумму, обязательную к выплатам, будет наложен процент. Платежи проходят по аннуитетной и дифференцированной схеме. Первый случай предполагает передачу ежемесячно одинаковых сумм. Дифференцированная схема – платежи, располагающиеся по убыванию, а основная часть состоит из процентов.

Машина и деньги
Взять кредит на машину можно как в компаниях, так и в банке.

Через банк

Банк позволяет оформить кредит на новый или на подержанный автомобиль. Для совершения процедуры заемщик проходит следующие этапы:

  1. Предоставление заявки на получение кредитных средств наличными или на карту.
  2. Ожидание предварительного ответа.
  3. Передача документации – личной и технической ТС.

Автокредит на машину оформляется в банке на следующих условиях:

  • ставка – от 16% до 24%;
  • сроки – от 1 года до 7 лет;
  • первоначальная выплата – минимум 10% от цены за транспортное средство.
Консультация в автомобильном салоне
Чтобы сэкономить время, заключают сделку прямо в автомобильном салоне.

В автосалоне

Преимущества сделки:

  • получение средств на машину в течение 1-2 часов;
  • минимальные требования к документам: заявление с заполненной анкетой, паспортные данные и водительское удостоверение;
  • при приобретении в рассрочку быстро оформляется кредит от салона.
Девушка делает выбор
Перед тем, как покупать машину в кредит, на начальном этапе выбирают салон, а дальше – кредитора. Большая часть автосалонов имеет в качестве персонала кредитных специалистов, оформляющих заем на месте.

Но имеются и недостатки у этого вида кредита:

  • не настолько выгодные условия по причине ограниченного числа кредиторских организаций;
  • салон сам предлагает выбрать партнеров из представленных;
  • еще один минус – переплата за быстрое заключение сделки.

Стоит ли брать автокредит на б/у машину

Кредитование на приобретение машины с пробегом предоставляется небольшим количеством банков в России. Еще меньше шансов купить авто, участвовавшее в ДТП с пострадавшими. Транспортное средство, которое приобретается в кредит, является залоговым имуществом и гарантирует для банка возврат долга. Новое авто – лучший залог для возможной будущей продажи.

Перед тем, как оформлять б/у авто в кредит, нужно подготовиться к следующему:

  1. Первоначальная плата крупнее. При приобретении нового автотранспортного средства нужно оплатить 10-20% от цены товара, но в случае с подержанной техникой взимается 30-50%.
  2. Повышенная процентная ставка – более чем на 4-5% годовых.
  3. Меньшие кредитные сроки. В случае отсутствия платы по кредиту залог должен быть продан. Подержанное ТС сложно реализовать, а за время действия договора авто не раз сломается.

Когда автокредит оправдан

Зная разные варианты, можно понять, стоит ли брать машину в кредит. Негативных факторов больше, чем положительных. А из-за невнимательности заемщика могут наступить серьезные проблемы. Оправданно оформление кредитного договора только в случае, если будут полностью прочитаны и согласованы условия документа.

Потенциальный должник должен внимательно ознакомиться с пунктами договора, потребовать расчета полной переплаты в итоге со скрытыми платежами, если они есть. В договорах часто скрывают реальные суммы и проценты, показывая только позитивные стороны.

Основные минусы покупки машины в кредит

У автокредитования есть положительные стороны для примерных должников с безупречной кредитной историей и средствами для полноценной своевременной оплаты. Но многих автолюбителей отпугивают серьезные минусы в сотрудничестве с кредиторами.

Большая итоговая сумма

Приобретение машины за наличные заметно дешевле, чем через автокредит. К примеру, чтобы погасить долг за первые пять лет, выплаченные суммы пересекают половину от начальной цены. А продажная стоимость за эти годы падает.

Подсчеты на калькуляторе
Переплаты за пользование деньгами на автотранспортное средство могут в несколько раз превышать реальную цену за машину.

Пример расчета по кредиту. В 2019 году был взят автомобиль за 350 тысяч рублей на 2 года под 19%. Основные выплаты в месяц будут составлять 18600 рублей, а проценты дополнительно 5550 рублей. В итоге каждый месяц нужно будет оплачивать чуть больше 20 тысяч. Окончательная сумма, которую получит банк, – 580 тыс. рублей.

Машина не полностью в вашей собственности

Если проводится покупка машины по программе автокредитования, ТС является собственностью кредитной организации до момента полного погашения обязательств. Водитель не может полностью распоряжаться своей собственностью и совершать манипуляции (продажу или дарение). При желании передачи прав третьим лицам нужно получить соответствующее разрешение от кредитора.

Обязательная страховка

Это дополнительные финансовые расходы. В 70% случаев сразу в салоне после покупки машины потребуют приобрести КАСКО с оплатой страхового взноса.

Оформление страховки
По сумме взносы устраивают далеко не каждого покупателя. Это невыгодно, так как страховая контора выбирается автосалоном, что предполагает ухудшение условий для заемщика.

Нагрузка на ваш бюджет

Увеличивается сумма регулярных и обязательных расходов по выплате. Этот факт провоцирует удар по семейному бюджету. Экономическая нагрузка часто бывает непосильной по причине переоценки собственных возможностей. Для возврата кредитных средств потребуется сумма большая, чем предполагалась.

Трата времени на оформление

Если совершается покупка машины в автосалоне за собственные деньги, достаточно только проставления подписи и получения покупки. Если эти же манипуляции происходят за заемные средства, нужно выбрать финансовую организацию, собрать бумаги, ожидать решения и заниматься документами. Подготовка бумаг для банка происходят на протяжении недели, так как осуществляется строгая проверка банковскими сотрудниками.

Гарантия выходит раньше, чем кредит будет выплачен

При оформлении кредитования на 5 лет фактическая сумма переплат составит половину взятой. И в этот показатель не входят траты по страховке. Но само автотранспортное средство, если сравнивать с недвижимостью, становится дешевле. После того, как новый автомобиль покинет салон, он дешевеет на 10%. Чтобы предупредить лишние траты, рекомендуется уточнить у кредитного специалиста возможность погашения долга до завершения срока кредитования.

Техобслуживание авто
Во многих случаях цена за ТС не сможет покрыть всего долга заемщика, поэтому потребуется оплата денег за машину, которая фактически отсутствует.

Еще одно убеждение, почему нужно пересмотреть вопрос взятия кредита на машину – риск потери автомобиля в случае невыполнения обязательств. Это основная сложность при наличии залогового имущества.

Как выгодно купить автомобиль в кредит

Прежде чем покупать авто за заемные деньги, нужно обратить внимание на следующее:

  1. От вас требуется доскональное исследование и сравнение имеющихся предложений автомобильных салонов, изучение ассортимента предлагаемых вариантов и их стоимости. Выгодное решение – оформление автокредита у заинтересованного дилера, располагающего акционными и специальными предложениями.
  2. Оформляйте сумму только в рублях. У таких кредитных программ минимальная процентная ставка.
  3. Необходимо выбирать такое транспортное средство, которое по стоимости не будет финансово ущемлять вашу семью. Оптимально – регулярные выплаты, не превышающие 25-30% ежемесячного дохода.

Перед тем как оформлять кредит на машину, нужно исследовать программные условия на наличие скрытых процентов и переплат. При возникновении затруднений лучше сразу обратиться в банк за консультацией.

Кредит на машину – важный шаг, имеющий свои подводные камни и нюансы. Поэтому нужно взвесить все «за» и «против» в обращении за займом.

Оцените статью
Твой ДЕНЬ
Добавить комментарий

Adblock
detector